ЦБ установил предельные суммы кредитов, по которым можно получить отсрочки в связи с коронавирусом. Как мы и говорили, система сделала все, чтобы помощью смогло воспользоваться как можно меньшее количество людей. Потому что максимальный размер ипотечного кредита, по которому можно получить льготу, составит 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребкредитам ИП — 300 тыс. руб., по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. руб. и по кредитным картам — 100 тыс. руб.
Такие цифры предварительно озвучивает Сбербанк, ждём подтверждения завтра, 7 апреля, когда будет подписано и опубликовано соответствующее постановление.
Вопрос: для кого это всё? Для кого эти спасительные канаты толщиной с волосинку? В прошлом году в стране был ипотечный бум, было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов. Средний размер жилищного займа в январе составлял 2,4 млн рублей, по Москве — 4,5 млн. Средний размер автокредита при этом был около 790 тыс. руб., в Москве — больше 1 млн руб. Для кого эти суммы в полтора ляма и 600 тыс.?
Но эти ограничения вообще взяты не с потолка, и если немного изучить цифры, то все становится очевидно. У банков, работающих с ипотечными кредитами в регионах, доля ипотечных кредитов с суммой меньше 1,5 млн рублей может составлять 15-25%, но доля таких договор в портфеле банка по количеству – достигать 50%. Цифры могут сильно отличаться от банка к банку, но общая картинка плюс-минус такая. Подобные меры рассчитаны на заемщиков из регионов. Эта помощь нужна для того, чтобы электорат действующего президента вроде бы как почувствовал поддержку. Молодцы, все четко просчитали, осталось только убедить нужные слои населения в том, что поддержка все же оказывается.
Впрочем, даже такая поддержка разбивается о простую арифметику. Банки не просто так дают каникулы, а предлагают вместе с ними увеличить срок кредита, а без этого условия и одобрения не будет. В результате и сумма ежемесячного платежа в большинстве случаев становится больше, да и переплата по кредиту в 1,5 млн рублей на горизонте даже в 5 лет, вырастет на 250-300 тысяч рублей. Так что выгодно такое использовать, если только платить еще лет 20-25, тогда переплата увеличится не так уж сильно. И все согласно заявлениям президента. Просто заплатите годовую зарплату в регионе за полгода каникул, и будет вам счастье.
Когда президент пообещал, что всем пострадавшим от эпидемии заёмщикам банки в пятидневный срок предоставят отсрочку на шесть месяцев, народ радостно повалил за льготами. За реструктуризацией обратился чуть ли не каждый пятый заемщик, по кредитам физлиц объем запросов на кредитные каникулы уже составил 760 млрд руб. И не в том дело, что «русский народ любит халяву». Найн, просто у нашего «среднего класса» реально нет денег на погашение долгов. Большинство заемщиков, взявших кредит в 2019 году,— это семьи с детьми. Более чем у 70% заемщиков есть дети, у 40% — два ребенка и больше.
Но на самом деле уже не важно, каким было бы ограничение по суммам, потому что ещё раньше были оговорены условия предоставления отсрочек, согласно которым рассчитывать на них вправе только те клиенты, у которых подтверждён диагноз коронавируса и чьи доходы на фоне пандемии просели более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за минувший год.
До кучи банки не собираются предоставлять никаких отсрочек по платежам в связи с продлением нерабочих недель. Все платежи с 6 по 30 апреля должны вноситься по графику, например, Сбербанк требует с оплату кредитов строго в дату платежа, хотя выплата процентов по депозитам откладывается на первый рабочий день, то есть, до 6 мая. Знаете, заберите такую помощь себе, пожалуйста. Нам и без нее проблем хватает.
